Gestão de riscos: como fazer na concessão de crédito para o agronegócio

Gestão de Riscos

A administração de uma propriedade rural tem diferentes elementos e o processo de busca e concessão de crédito é uma parte integral disso. No entanto, a gestão de riscos corporativos envolvida no procedimento é tão importante quanto o crédito em si. 

Mais do que buscar ou conceder crédito, também é preciso que haja atenção em relação às documentações e protocolos envolvidos no crédito agro. Dessa forma, é possível evitar dores de cabeça futuras tanto para o produtor quanto para a concedente do crédito. 

Portanto, definir processos como perfil dos clientes, metodologias de análise e políticas de crédito são indispensáveis para quem concede crédito a produtores do agronegócio. 

Por isso, preparamos o conteúdo a seguir para te mostrar um pouco melhor a gestão de riscos na concessão de crédito no agronegócio. 

Boa leitura! 

A concessão de crédito no agronegócio 

Para os produtores rurais, administrar uma propriedade e sua produção consiste em um controle preciso de recursos e seus usos. No caso da gestão de sua produção, estes produtores podem contar com o crédito rural para auxiliar neste processo. 

O crédito rural pode ter diversas finalidades para o produtor e vão desde o financiamento de melhores estruturas (maquinário, equipamentos) até a aquisição de insumos. Assim como existem produtores precisando de recursos, também existem empresas e entidades que facilitam essa concessão de crédito. 

Os bancos e as cooperativas de crédito são as alternativas mais conhecidas quando se trata de crédito rural para os produtores. Porém, existem diversas outras opções como as revendas de insumos, as tradings e as agroindústrias. 

Em resumo, a concessão de crédito constitui um processo que vai exigir um acompanhamento próximo do produtor e da empresa responsável por este crédito. Nesse sentido, as empresas que concedem crédito aos produtores rurais precisam estar atentas aos processos e etapas essenciais da concessão. 

Assim, um acompanhamento correto vai evitar que as empresas tenham problemas com o processo de concessão de crédito e evitem inadimplências e outros problemas. Desse modo, é essencial que estas empresas desenvolvam métodos que permitam uma melhor gestão dos riscos corporativos na concessão de crédito ao produtor rural. 

Tipos de crédito e gestão de riscos 

Conforme vimos, a busca de concessão de crédito por parte de um produtor dependerá das necessidades e dos objetivos que ele possui em sua produção. Por outro lado, a empresa responsável pelo crédito deve observar indicadores chave que permitam uma melhor análise e concessão do crédito para estas necessidades. 

Atualmente existem diversas formas de concessão de crédito rural a que um produtor pode recorrer, seja qual for a sua realidade. Dessa forma, podemos classificar três formas principais de crédito que podem ser disponibilizados para estes produtores, sendo eles: 

Crédito de Custeio: este formato de crédito tem como principal alvo as atividades que dizem respeito a produção rural em si. Alguns exemplos de atividades amparadas por este crédito são a compra de insumos, financiamento do processo de colheita e replantio. 

Crédito de Investimento: o crédito de investimento tem como foco investimentos que visam o crescimento do produtor. Isso significa crédito pra investimentos estruturais e de maquinário, por exemplo. 

Crédito para Comercialização: este tipo de crédito é destinado para garantir que a comercialização de produtos seja amparada. Dessa forma, o produtor não terá que destinar recursos extras ou compensar preços de comercialização em épocas de baixa. 

Além destes, há também o crédito de industrialização, que visa produtores que desejam industrializar os produtos de sua produção. 

Sabendo disso, vemos que cada tipo de crédito tem um formato específico e, portanto, vai exigir processos diferenciados. Por isso, a empresa de crédito deve trabalhar as garantias e definir os riscos de cada uma tendo sempre em vista o proponente. 

Em outras palavras, cabe à empresa de crédito compilar tudo que é necessário para a concessão do crédito (como documentação e afins). Como resultado, também acaba sendo parte desse processo analisar os riscos que esta operação de crédito traz consigo diante do proponente. 

Como medir e fazer a gestão dos riscos 

Para as empresas que concedem crédito ao produtor rural, fazer uma boa gestão de riscos é essencial para o bom andamento da concessão e continuidade de crédito. Por isso, se você é parte do mercado de crédito para o agronegócio, é importante estar atento a isso. 

Para que a sua gestão de riscos ao conceder crédito seja apurada, você vai precisar de informações diversas do seu proponente. Além disso, sua empresa também precisará conhecer o cliente, definir perfis de pagamento e criar uma política de crédito eficiente. 

Dessa forma, sua empresa terá mais segurança na concessão de crédito e vai evitar prejuízos para os seus clientes e para sua empresa. 

Para garantir que seus processos de concessão de crédito tenham uma gestão de riscos mais eficaz, listamos a seguir algumas dicas para que você construa um processo mais facilitado. 

Gestão de Riscos na concessão de crédito: dicas importantes 

Entender os riscos envolvidos e evitar prejuízos futuros são apenas alguns dos benefícios de fazer uma gestão de riscos corporativos eficiente na concessão de crédito. Então vamos te dar algumas dicas para fazer com que sua empresa otimize os processos de análise e concessão de crédito. 

Elabore um perfil do cliente 

Conhecer o seu cliente vai além de simplesmente ter um conjunto de informações gerais sobre ele. Por isso, construir uma boa ficha de cadastro com a quantidade certa de informações é essencial na concessão de crédito. 

Dessa forma, você terá uma melhor visão e conhecimento do proponente e das características de sua produção. Peça ao proponente ao crédito informações como a atividade agrícola, grau de produtividade, dados do rebanho e dados relacionados. 

Uma outra ferramenta que pode ajudar na construção do perfil de cadastro do seu cliente é o Cadastro Ambiental Rural (CAR). Não se esqueça de pedir dados e informações da propriedade, assim você poderá visualizar com mais clareza as razões da busca por crédito. 

Adote uma metodologia de avaliação de riscos 

O risco de crédito é outra etapa essencial da concessão de crédito e da gestão de riscos do processo. Portanto, a adoção de uma metodologia que permita avaliar os riscos da concessão de crédito é de extrema importância. 

O cálculo do credit score, por exemplo, pode servir como uma das bases principais para sua avaliação de riscos diante de um cliente. Através de fatores que consideram a pontualidade de pagamento, atividade e arrendamento, por exemplo, você pode avaliar o risco de crédito para clientes diversos. 

Feito isso, basta hierarquizar as informações e ver quem na sua carteira de clientes tem um crédito maior e, portanto, maior possibilidade e qualidade de crédito. 

Defina uma política de crédito 

Por fim, mas não menos importante, definir uma política de crédito vai permitir que sua empresa tenha um maior controle das operações no momento da concessão de crédito. Assim, você também terá o protocolo de como agir durante todo o processo de aprovação da concessão para clientes. 

Geralmente na política de crédito constam informações como checklist de documentação, régua de cobrança, prazos de concessão e regras de aprovação. Uma política de crédito bem elaborada também terá um workflow detalhado de acordo com o limite da aprovação de crédito. 

Agora você já conhece as melhores práticas na concessão de crédito para o agronegócio e pode tornar seus processos mais seguros. Que tal dar o primeiro passo com a ajuda da Plantar? Acompanhe nosso treinamento de gestão de riscos e veja como otimizar ainda mais suas operações! 

Por:
Graduado em Relações Públicas pela Universidade Federal de Goiás, busca alcançar novos horizontes e desafios no campo da gestão do agronegócio. Aproximar as áreas de gestão dos processos humanizados e eficazes é um de seus principais objetivos, sempre levando em conta a qualidade e a credibilidade na produção de conteúdos úteis e concisos.
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